캐나다 비지니스 대출 프로그램 CSBFP

캐나다 비지니스 대출 프로그램 CSBFP 제도는 캐나다 정부와 각 금용기관등과 위험을 공유하는 제도입니다. 캐나다 정부 지원 프로그램 (CSBFP)은 개인 신용과 담보등을 확보하고 은행은 금융의 한도액을 빌릴 수 있습니다.

캐나다 비지니스 대출 한도

• 캐나다 비지니스 대출 프로그램(CSBFP)은 대출자의 최대 대출 한도 액은  $10 million or less (115만 달러)이다.
• 한 명의 차용인에 대한 기간 대출에 대해 최대 $1,000,000. (그 중 $500,000 이하를 임차권 개량 구매, 임대 부동산 개선, 새 장비 또는 중고 장비 구매 또는 개선에 사용할 수 있다.
• 해당 금액 중 최대 $150,000는 무형 자산 및 운영 자본 비용에 사용할 수있다.

비지니스 대출 이자 적용 

• 최대 청구 가능 금액은 대출 기관의 우대 대출 금리에 3%를 더한 금액이다.
• 최대 청구 가능 금액은 대출 기간 동안 대출 기관의 단독 주택 주택 모기지 금리에 3%를 더한다.

비지니스 신용 대출 한도

• 신용 대출 최대 청구 가능 금액은 대출 기관의 우대 대출 금리에 5%를 더한 금액이다.
• 이자율은 금융 기관에 의해 결정되며 변동 또는 고정금리로 선택 할 수 있다.
• 등록비는 차용인이 대출 기관에 대출 총 금액의 2%의 비용을 지불해야 한다.
• 캐나다 내 모든 은행과 신용조합의 재무 담당자는, 신청자가 제출한 사업 제안서를 검토하고, 대출 신청에 대한 자금 조달 결정을 하게된다.
• 금융 기관은 자금을 대출하고, 캐나다 혁신 과학 경제 개발부(ISED)에 대출을 등록하는 형식이다.

비지니스 구매지출 범위

• 상업적 목적으로 사용되는 토지나 건물의 구매 또는 개량비용 지출이다.
• 새 장비 또는 중고 장비 구입 또는 개선 자금을 포함한다.
• 신규 또는 기존 임차권 개량 구매, 즉 임차인이 임대 부동산 개조비용 무형 자산 및 운영 자금이 포함된다.
• 상업용 차량구매 호텔이나 레스토랑 장비 구입 컴퓨터 또는 통신 장비 및 소프트웨어 비용 등 생산 장비 구매 그리고 프랜차이즈 구매 비용이 선택 될 수있다.
•  대출 자금은 사업체의 운영 비용으로 기업의 일상적인 비용을 지불하는 데 사용할 수 있다.

비지니스 대출자금 이용

1. 차량 구매 비용: 비지니스 대출자금을 이용하여 새로운 차량을 구매하는 데 필요한 비용은 대출으로 포함될 수 있습니다. 이는 차량의 구매 가격, 관련 세금, 등록 및 라이선스 비용 등을 포함합니다.
2. 이미 소유하고 있던 차량을 팔 경우, 해당 차량의 매각으로 얻은 수익은 새로운 차량 구매 비용에 사용될 수 있습니다. 이 수익은 대출자금과 조합하여 차량을 새로이 구매하는 데 활용됩니다.
3. 비지니스 대출자금을 통해 차량을 팔고 다시 구매하는 경우, 비용 및 수익을 종합적으로 고려하여 신중한 재무 계획이 필요합니다.
4. 금융 비용: 대출을 통해 차량을 구매하는 경우, 대출에 따른 이자 및 금융 수수료 등이 추가로 발생할 수 있습니다. 이러한 비용은 대출자금을 통해 충당되며, 대출 조건에 따라 다를 수 있습니다.
5. 차량 관리 비용: 새로운 차량을 운영하는 데 필요한 비용도 고려되어야 합니다. 유지보수, 보험, 연료, 주차비 등의 비용은 차량 소유 및 운영에 따라 발생하므로 예산에 포함되어야 합니다.

대출 조건 및 이자율 등을 정확히 이해하고, 비지니스 계획을 토대로 신청해야 합니다.

비지니스 대출자금 조건

캐나다에서 비지니스 대출 CSBFP 을 받기 위해서는 일반적으로 은행 및 금융 기관은 대출 신청자에게 다음과 같은 조건을 요구합니다.

1. 신용 점수 (Credit Score): 캐나다에서는 신용 점수가 매우 중요합니다. 높은 신용 점수를 유지하고, 신용 기록이 깨끗한 경우 대출 승인이 높아집니다.
2. 사업 계획 (Business Plan): 비지니스 대출 신청 시 강력한 사업 계획을 제출하는 것이 중요합니다. 사업의 목적, 계획, 수익 모델, 경영 팀 소개 등을 자세히 기술해야 합니다.
3. 재무 상태 (Financials): 금융 기관은 대출 신청자의 재무 상태를 확인합니다. 이는 수입, 지출, 소득, 부채 등에 대한 세부 정보를 포함합니다.
4. 담보물 (Collateral): 어떤 금융 기관은 대출에 대한 담보물을 요구할 수 있습니다. 부동산, 차량 등 가치 있는 자산을 제공할 수 있는 경우 대출 승인이 용이해집니다.
5. 경력 및 경영 능력: 대출 신청자의 비지니스 경력과 경영 능력도 고려 대상입니다. 경험이 풍부하고 업계에서의 성공적인 이력이 있다면 대출 승인이 높아집니다.
6. 변동 가능한 이자율 및 조건: 캐나다의 대부분의 대출은 변동 이자율을 적용하며, 금리 조건이 변동할 수 있습니다. 대출 상품에 대한 이해를 통해 조건을 확인하고 동의해야 합니다.
7. 개인 보증인 (Personal Guarantee): 대출 신청자 개인이나 사업주로서 개인 보증이 요구될 수 있습니다. 이는 사업의 책임을 개인적으로 지는 것을 의미합니다.

이러한 조건은 대출을 신청하는 금융 기관에 따라 다를 수 있으며, 대출 상품 및 금융 제품에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.

결론:

대출을 신청하기 전에 다양한 금융 기관과 상담하여 조건 및 요구사항을 확인하는 것이 중요합니다. 자세한 내용은 은행의 재무 담당자에게 개인 사업체, 창업등의 향상 제안서를 제출하고 전문가의 도움을 받아 결정하는 것이 좋습니다. 기회는 두드려 보고 만들어갑니다.